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想买房，买不起；几百万，薪四千；伤脑筋啊!伤脑筋！

10月1号新出了个购房贴息政策，官媒铺天盖地在报，说年轻人买房能省利息了。

这个政策，到底对我们这批刚到买房年纪的年轻人，有没有用呢？

10月1号之后，第一次买房、用商贷、房子不超过120平、总价不超过150万，财政每年帮你掏1%的利息，最多掏5年，最多帮你掏100万贷款本金。

贷款100万，30年，现在首套利率大概3%。没贴息的时候月供4216块，贴息之后前5年实际承担2%的利率，月供3696块。一个月少还520块，5年下来少掏将近5万块利息。

5年之后呢？月供恢复原样，该怎么还怎么还。

听起来好像不错，一个月少还520，5万呢，白捡的。也可以算是买房国家给你优惠了五万。

150万这个数，放在不同城市，完全是两码事。

政策卡了四道门槛：

■ 首套房、

■ 面积不超过120平、

■ 总价不超过150万、

■ 贴息贷款上限100万。

北上广深，150万估计连个老破小都够呛。普通二线城市，大概是远郊或者老城区。三四线城市，还能挑挑拣拣。

还有个容易被忽略的细节：公积金贷款不参与。

啥意思？你要是能用公积金贷款，利率才2.6%左右，本来就便宜，财政不帮你。财政帮的是那些公积金贷不够、只能走商贷的人。

这笔钱谁出？中央财政出90%，地方出10%。方正地产算了笔账：全国一年新发放房贷大概3万亿出头，筛掉二套、筛掉超标面积总价、筛掉公积金，真正符合条件的大概9000亿到1.5万亿。按1%算，一年财政掏120亿左右，5年累计500多亿。中央财政一年收入十几万亿，120亿就是个零头。

所以政策不是没钱，是花得很克制。

机构怎么看？有人叫好，有人泼冷水

政策出来之后，各家机构的态度也挺有意思。

花旗说：这政策大概能帮首次购房者减少13%的月供，但更重要的作用是改善大家对房价的预期。

澳新银行说得比较直接：力度让人失望，150万估计只能支持三线城市。

TS Lombard说：这政策能缓解买房人的压力，但消除不了大家对房价继续跌的恐惧，也消除不了对未来收入的担心。

中原地产的人说：150万这条线，把一二线和三四线彻底分开了。二线和普通三线的刚需直接受益，成交可能回暖；一线城市也就远郊低价小户型能沾点边。

说回我自己：这政策到底帮到我没有？

我今年刚好到了需要考虑买房的年纪。我在南昌，南昌算二线城市。150万预算，想在市中心买到品质新房基本很难，可选房源大多是老破小。如果选择九龙湖、南昌县这类相对偏远片区，150万能够入手全新商品房，还能买到三房。

在县城，150万能买个相对好点的房。

现在的年轻人，有多少会想待在小城市？上班赚钱，大家都往更大的城市跑，能多赚点是点。你在县城买套房，过两年你去了别的大城市这房子谁住？空着不住吗？

再说了，买房的大部分都是要结婚的婚房。不结婚买那房干啥？给自己上压力吗？人家女方问你家里有房吗，房子在哪里，你说你房子在小破地，人家一开始也就看不上呀。

不结婚的话，租房难道不香吗？还不用背几十年的房贷。整整三十年，人生能有几个三十年？整个大好青春年华全用来压力自己还房贷了。这还没算上有娃的情况，再生个娃简直灾难了。

年轻人现在工资普遍都这么低，能靠自己赚钱买上房的能有多少？百分之八十以上都靠爹妈。那大部分的父母也没有那么殷实的实力能让子女啃一辈子。

政策的出发点是好的，想托一把刚需。但对我们这批年轻人来说，最痛的点不是每个月多还那520块，而是根本不知道自己该不该买、买哪里、买了以后怎么办。

房价会不会继续跌？工资能不能涨？什么时候结婚？孩子要不要生？这些问题不解决，省那5万块利息，改变不了什么。

10月1号的购房贴息，不是什么天降红包，更不是"买房窗口到了"的信号。它就是一个很克制的小补贴，帮一部分人在前几年稍微喘口气。

如果你本来就打算在三四线城市买一套总价150万以内的首套房，那这个政策确实能帮你省点钱，值得去办。

但如果你还在犹豫，还在想"我到底要不要买""买了会不会亏""工资撑不撑得住月供"，那这5万的优惠，不足以让你做出决定。

买房是三十年的事，不是五年的事。想清楚自己要什么，比算清楚省多少钱，重要得多。